L’ingénierie patrimoniale est l’art d’organiser son patrimoine pour atteindre des objectifs précis : protéger sa famille, optimiser la fiscalité, préparer la transmission, valoriser ses actifs. Elle combine droit, fiscalité, finance et stratégie patrimoniale.
Une discipline transversale, à la croisée du droit civil, du droit fiscal et des marchés financiers.
Un accompagnement sur mesure pour répondre à des problématiques complexes : succession, retraite, optimisation fiscale, organisation de sociétés familiales.
Le rôle du conseiller : diagnostic global, stratégie personnalisée, suivi dans le temps.
a) Organisation juridique
Choix de la structure : détention en direct, société civile, holding, démembrement.
Anticipation successorale : donations, pactes Dutreil, transmission familiale.
b) Optimisation fiscale
Utilisation des régimes fiscaux favorables (assurance-vie, contrat de capitalisation, PER, démembrement).
Arbitrages entre IR et IS, revenus fonciers vs sociétés à l’IS.
c) Stratégie financière
Allocation d’actifs en fonction du profil et des objectifs.
Diversification (immobilier, financier, non coté, private equity).
d) Transmission et pérennité
Protection du conjoint et des héritiers.
Stratégies intergénérationnelles.
Gouvernance familiale et clauses statutaires.
Chef d’entreprise qui souhaite transmettre son entreprise tout en sécurisant ses revenus.
Famille détenant plusieurs biens immobiliers : intérêt d’une SCI ou d’une holding.
Dirigeant disposant de trésorerie excédentaire : placement via contrat de capitalisation en personne morale.
Fiscalité alourdie par défaut d’anticipation.
Conflits familiaux faute d’organisation successorale.
Perte d’opportunités de valorisation du patrimoine.
L’ingénierie patrimoniale n’est pas une option mais une nécessité pour qui veut protéger et transmettre efficacement son patrimoine. C’est un travail de précision, exigeant, qui nécessite expertise et vision stratégique.
Prenez rendez-vous pour une étude patrimoniale complète et sur mesure.