Avez-vous déjà pensé à ce qu'il se passera lorsque vous allez prendre votre retraite ? Souhaitez-vous trouver les meilleures solutions d'épargne retraite pour bien préparer cette nouvelle étape de votre vie ? En tant que gestionnaire prévoyance et patrimoine à Aubagne, je peux vous orienter vers la solution d'épargne retraite adaptée à votre situation. Je suis là pour vous accompagner et vous aider à mieux comprendre les différents dispositifs existants. Intervenant dans le secteur de Marseille et d'Aix-en-Provence, mon objectif est de vous proposer les contrats les plus adaptés à votre situation personnelle et à vos projets, afin que vous puissiez aborder cette période avec sérénité. Assurance vie, plan épargne retraite, retraite complémentaire et assurance dépendance n'auront plus de secrets pour vous. Je suis là pour vous aider à trouver les solutions qui vous permettront d'optimiser votre patrimoine et de bénéficier d'un revenu confortable à la retraite.
En matière de solutions d'épargne retraite, il existe plusieurs produits ayant chacun leurs conditions d'accès, leurs caractéristiques propres et des avantages différents. Que vous soyez un particulier ou une entreprise, je suis là pour vous aider à y voir plus clair dans tout cela et à choisir de manière stratégique la solution la mieux adaptée à vos besoins.
Issu de la loi PACTE, le Plan d'Épargne Retraite ou PER individuel est un produit d'épargne à long terme spécialement conçu pour vous permettre de vous constituer un complément de revenu pour votre retraite. Anciennement appelé PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire), il vous offre la possibilité d'effectuer des versements programmés ou ponctuels et de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants.
À noter: Si vous avez déjà accumulé une épargne sur d'autres produits retraite tels que le PERP ou le contrat Madelin (contrat épargne retraite pour les travailleurs non salariés), je peux vous guider pour le transfert de votre épargne sur le PER individuel.
Vous avez le choix entre deux types de PER individuel :
En ce qui concerne les entreprises, avant le 1er octobre 2020, le PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif) permettait de proposer à leurs salariés de se constituer une épargne. Ceux qui en possèdent un peuvent continuer d'en bénéficier. En revanche, depuis cette date, le PERCO n'est plus accessible et a été remplacé par le PER d'entreprise collectif.
Les conditions d'accès au PER sont très souples. Le PER individuel est ouvert à tous, sans condition d'âge et quelle que soit la situation professionnelle de la personne (demandeur d'emploi, salarié, travailleur non salarié ou même fonctionnaire).
Toutefois, pour les parents qui souhaiteraient en faire bénéficier leur enfant, il est à noter que la loi relative à l'industrie verte, promulguée le 23 octobre 2023, prévoit de mettre en place à compter du 1er juillet 2024 le Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC). Cela signifie qu'à partir de cette date, il ne sera plus possible d'ouvrir un PER individuel pour votre enfant.
Préparer sa retraite financièrement est une étape essentielle pour profiter pleinement de cette nouvelle vie après des années et des années de dur labeur. C'est pourquoi je mets un point d'honneur à vous offrir un accompagnement personnalisé, en prenant le temps de bien comprendre vos objectifs et vos contraintes. Ensemble, nous étudierons votre situation patrimoniale, vos revenus actuels et futurs, ainsi que vos projets à long terme.
C'est à partir de ces informations que je vous proposerai un plan d'épargne retraite sur mesure, combinant différents produits comme l'assurance vie ou le plan épargne retraite (PER). L'objectif sera de constituer un capital confortable, tout en optimisant votre fiscalité et en préparant la transmission de votre patrimoine.
Nous définirons le montant et la fréquence de vos versements, en fonction de vos capacités d'épargne actuelles. Puis, je vous guiderai dans le choix des supports d'investissement les plus adaptés à votre profil, en veillant à diversifier judicieusement vos placements.
Au moment de la retraite, vous pourrez bénéficier du fruit de votre épargne sous forme de rente ou de capital, selon vos préférences. Je serai là pour vous conseiller sur le meilleur moyen de percevoir ces revenus, en tenant compte de votre situation fiscale et de vos besoins. Nous étudierons également les différentes options pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions à vos proches.
Grâce à une gestion rigoureuse et anticipée, vous éviterez bien des tracas administratifs et fiscaux. Tout au long de notre collaboration, je resterai votre interlocuteur privilégié pour répondre à vos questions, vous guider dans vos démarches et ajuster vos placements si nécessaire. Mon objectif est de vous permettre de profiter pleinement de votre retraite, sans vous soucier des aspects financiers et patrimoniaux.
Prêt à préparer dès maintenant votre retraite ou celle de vos enfants en toute sérénité ? Contactez-moi pour convenir d'un rendez-vous et faire un point complet sur votre situation. Pour votre confort, je me déplace jusqu'à vous dans le secteur de Marseille, d'Aubagne et d'Aix-en-Provence.
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