Fabrice Kramer : L’assureur engagé
Vous cherchez un professionnel à même de vous aider pour préparer sereinement votre avenir ? Face à toutes les offres d'assurance, vous vous sentez perdu et ne savez pas vers quoi vous tourner ?


En tant qu'agent général en prévoyance et patrimoine à Aubagne (Bouches-du-Rhône), je vous propose un accompagnement complet pour vous aider à y voir plus clair. De la souscription à une assurance-vie à l'ouverture d'un compte courant, en passant par la constitution d'une épargne retraite avantageuse, je vous conseille les solutions adaptées à vos besoins. Rencontrons-nous en agence, à votre domicile ou en visio pour un rendez-vous à distance, où que vous soyez en France.

Cabinet d'assuranceà Aubagne, Marseille, Aix-en-Provence

Je suis Fabrice Kramer, agent général AXA prévoyance et patrimoine à Aubagne, dans les Bouches-du-Rhône. Mon cabinet est spécialisé dans la protection financière des personnes. Dans un premier temps nous mettons en place une stratégie de prévoyance en cas d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès. Ensuite nous regardons la meilleure complémentaire santé pour vous et votre famille. Enfin nous préparons ensemble votre retraite, optimisons votre épargne ainsi que votre patrimoine et envisageons la meilleure manière de préparer votre succession (donation, sci, démembrement).

Cabinet d'assurance

Mon crédo ?

Votre protection est ma motivation !

Dans l'exercice de mes fonctions, j'accompagne aussi bien les particuliers que les professionnels qui souhaitent bénéficier d'une bonne couverture et anticiper les cas de coups durs.

Après une analyse approfondie de votre situation, réalisée au cabinet ou chez vous à Marseille ou encore Aix-en-Provence, je vous propose les solutions les plus adaptées à vos besoins et objectifs.

Qu'il s'agisse de préparer votre retraite, de valoriser votre patrimoine ou encore de vous protéger des conséquences d'un éventuel sinistre, je suis à votre écoute pour définir une stratégie sur mesure. Retraité ou actif, profession libérale ou salarié, propriétaire ou locataire...

Je m'attache à bien comprendre votre profil pour vous conseiller au mieux en prenant en compte vos envies.

Du contrat d'assurance-vie aux solutions de prévoyance complètes, nous étudierons ensemble les différentes solutions possibles en nous attardant sur les différents avantages fiscaux et financiers qu'elles ont à offrir.

Proximité, disponibilité, réactivité...

Telles sont les valeurs qui font de moi le professionnel qu'il vous faut pour vous assurer un suivi rigoureux et vous apporter toute la sérénité nécessaire.

Points forts
Ce qui fait ma différence

Je privilégie la proximité avec mes clients, m'engage fermement à les conseiller et leur offre des solutions évolutives et adaptées à leurs besoins.

Proximité avec les clients
Conseils fiables
Solutions évolutives et adaptées
Anticipez les imprévus avec une assurance adaptée à vos besoins

Anticipez les imprévus avec une assurance adaptée à vos besoins

Perte d'autonomie, accident de voiture, chute dans les escaliers ou maladie grave... Parce que la vie n'est pas toujours un long fleuve tranquille, il est essentiel d'anticiper les situations délicates avec les assurances prévoyance adéquates. Mon expertise au sein d'AXA me permet de vous proposer une gamme complète de contrats pour couvrir les différents risques de la vie.

Ainsi, je peux vous renseigner sur la complémentaire santé proposée par mon agence d'assurances. Tout comme la mutuelle santé, elle vous sera utile pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur les dépenses liées aux soins de santé ou à une éventuelle hospitalisation.

L'assurance dépendance, quant à elle, permettra de prendre en charge financièrement votre perte d'autonomie, qu'elle soit liée au grand âge ou à un handicap. Je peux également vous conseiller les contrats d'assurance obsèques de la compagnie pour épargner et couvrir sereinement les frais liés à vos futures funérailles.

Vous souhaitez devenir propriétaire d'un bien immobilier ? L'assurance prêt immobilier sera un atout pour crédibiliser votre projet d'achat ou de construction auprès de l'organisme prêteur. Diverses garanties sont proposées pour pallier les cas d'invalidité, d'incapacité de travail, et même de décès.

Des garanties similaires à celles que vous pouvez retrouver dans l'assurance accidents de la vie. AXA propose un contrat flexible qui s'adapte à votre situation personnelle et professionnelle pour vous éviter de puiser dans vos réserves ou votre compte courant en cas de sinistre.

Mon objectif est de sécuriser intégralement votre quotidien et celui de vos proches contre les imprévus qui pourraient perturber votre équilibre financier, et ce, grâce à des assurances sur mesure.

Astuces
Les bons conseils
Protéger mon conjoint par une clause d'attribution intégrale  Insérer une clause d'attribution intégrale permet : D'attribuer au conjoint, sans indemnité et avant tout partage, l'ensemble du patrimoine commun ; D'éviter l'indivision successorale sur les biens concernés. Avantages - Inconvénients D'un point de vue économique et juridique Avantages :  Attribue au conjoint survivant l'intégralité de la communauté. Excellent moyen d'assurer au conjoint survivant le maintien de son cadre de vie, de son niveau de vie, autonomie de vie. L'attribution intégrale est un avantage matrimonial procuré au conjoint survivant. Comme tout avantage matrimonial, elle échappe aux règles de la réduction pour atteinte à la réserve (sauf en présence d'enfants qui ne sont pas nés de l'union via l'action en retranchement). Les enfants non communs peuvent renoncer par anticipation à l'action en retranchement (C. civ. art. 205). La protection du conjoint est renforcée. L'attribution intégrale peut porter sur la pleine propriété ou sur l'usufruit des biens. Lorsque la clause porte sur la pleine propriété des biens, le décès de l'un des époux ne donne lieu à aucune formalité juridique particulière, mises à part les attestations immobilières ( sauf si présence de libéralités ou de biens propres). Sur le plan civil, l'attribution intégrale prend effet au jour du décès. On tient cet avantage du contrat de mariage, d'où sa force juridique. L'attribution des biens en usufruit par avantage matrimonial écarte l'application des articles 759 et 761 du Code civil (conversion de l'usufruit en capital ou en rente viagère). Inconvénients : L'attribution de la communauté au conjoint survivant entraîne aussi la transmission de tout le passif correspondant. Elle ne peut concerner que les biens communs. Elle implique l'existence d'un contrat de mariage ou d'un aménagement de régime matrimonial. Ce dernier a un coût qui peut être largement compensé par les économies procurées par l'attribution intégrale. Si le défunt a des enfants qui ne sont pas nés du mariage, ceux-ci peuvent exercer "l'action en retranchement", action susceptible de réduire les avantages consentis par cette clause. Seule la fraction réductible de l'avantage matrimonial se trouve alors taxable dans la succession du défunt et sur la tête des héritiers. Lorsque l'attribution a lieu en usufruit, le conjoint survivant ne peut pas disposer des biens, c'est à dire les vendre sans l'accord préalable des nus-propriétaires. La clause d'attribution intégrale est un avantage matrimonial non révocable sauf aménagement du régime matrimonial. En cas de communauté universelle, les enfants du mariage n'hériteront qu'au décès du survivant des deux époux sauf stipulation en usufruit (si aucune libéralité n'a été effectuée et le défunt n'avait aucun bien propre). Les créanciers de la communauté sont réglés en premier lieu. Ils conservent le droit de faire vendre les biens compris dans la communauté. D'un point de vue fiscal Avantages : L’avantage matrimonial n’est pas considéré comme une libéralité mais comme une convention matrimoniale, il n’est donc pas taxé aux droits de mutation à titre gratuit. Inconvénients : Si l'attribution a eu lieu en pleine propriété, les enfants sont redevables des droits de succession au jour du décès du survivant des époux sur la totalité du patrimoine de leurs parents. En l'absence de biens propres appartenant au premier parent défunt, ils perdent donc le bénéfice d'un abattement fiscal ainsi que la progressivité du barème applicable en ligne directe. Principe Les époux peuvent insérer dans un contrat de communauté une clause en vertu de laquelle, en cas de dissolution de la communauté par décès, il y aura attribution de l'intégralité de la communauté au conjoint survivant, soit en usufruit, soit en pleine propriété. Quel que soit le régime matrimonial Si la clause d'attribution intégrale est souvent associée au régime de communauté universelle, rien n'interdit son utilisation avec un autre régime disposant d'une masse commune (communauté légale, biens communs de la société d'acquêts...). La clause d'attribution intégrale est un avantage matrimonial et non une libéralité La loi considère la clause d'attribution intégrale comme une convention de mariage et non comme une libéralité. Sur le plan juridique, elle se situe donc hors succession et hors des règles du rapport et de la réduction. Les enfants d'un autre lit disposent de l'action en retranchement : celle-ci leur permet de réduire l'avantage matrimonial afin de bénéficier de leur réserve. La loi du 23 juin 2006 portant réforme des successions et des libéralités a donné aux enfants non communs la possibilité de renoncer par anticipation à l'action en retranchement, en respectant les formes de la renonciation anticipée à l'action en réduction. Points pratiques Le droit de reprise des enfants A défaut de stipulation contraire, les enfants du mariage ont le droit de faire la reprise des apports et capitaux entrés en communauté du chef de leur auteur (C. civ. art. 1525). Cette faculté concerne les biens apportés au mariage ainsi que ceux acquis à titre gratuit au cours du mariage. Cependant, les époux peuvent écarter le droit de reprise dans leur convention matrimoniale. Y-a-t-il un conflit potentiel avec des enfants non communs aux époux ? Si le défunt a des enfants qui ne sont pas nés de l'union, ceux-ci peuvent exercer "l'action en retranchement" , action susceptible de réduire les avantages consentis par cette clause. Sur le plan fiscal, les avantages matrimoniaux sont toujours exonérés de droits de succession. Dans le cas d'une action en retranchement, la fraction non réductible de l'avantage matrimonial c'est-à-dire celle qui n'excède pas la quotité disponible entre époux, n'est pas soumise aux droits de mutation par décès (C. cass. 06 mai 1997). Les enfants acquittent les droits de succession sur ce qui leur est attribué. L'attribution intégrale en pleine propriété est-elle nécessaire ? Peut-on protéger son conjoint tout en ménageant ses enfants ? En choisissant l'attribution intégrale en pleine propriété, les enfants sont fiscalement désavantagés car ils perdent, en l'absence de biens propres appartenant à celui des deux parents qui décède en premier, le bénéfice d'un abattement fiscal sur les droits de succession, ainsi que de la progressivité du barème applicable. Il en va autrement si les époux choisissent l'attribution intégrale en usufruit. C'est une clause extrême. Protéger le conjoint ne veut pas dire tout lui donner. Il est nécessaire de mesurer le besoin réel de protection des époux par rapport à leur cadre de vie, et de vérifier, au cas par cas, si l'attribution intégrale est adaptée. Il est aussi judicieux de ne pas laisser au conjoint survivant de "cadeau empoisonné" et de bien vérifier s'il serait capable de gérer un portefeuille de valeurs mobilières par exemple. Prévoir dans le temps Les autres outils de protection du conjoint survivant Assurance-vie Assurance décès Donation au dernier vivant Donation de biens présents  Legs. Suivi dans le temps de l'adéquation des solutions préconisées à l'évolution De la situation familiale Des objectifs patrimoniaux et de la législation. Exemple Jacques et Martine, âgés respectivement de 69 et 63 ans, sont mariés sous le régime de la communauté universelle. Ils ont un fils unique, David. Leurs biens communs sont estimés à 1 000 000 €, ils n'ont pas de biens propres. Ils souhaitent se protéger au maximum en cas de décès et notamment conserver la gestion et la disposition de tous leurs biens communs.Remarque : ils n'ont fait aucune donation à leur fils. Si rien n'est fait - décès de Jacques La communauté sera liquidée. Martine récupère la moitié des biens communs en pleine propriété. L'autre moitié rejoint l'actif successoral. L'actif net successoral (= 500 000 €) sera réparti comme suit : Martine a le choix entre le 1/4 en pleine propriété ou la totalité en usufruit Son fils recevra les ¾ en pleine propriété ou la nue-propriété. Droits de succession payés par le fils (option ¼ en pleine propriété) 1er Décès : 53 194 € 2e Décès : 100 462 € Total droit de succession quasiment 154 000 € Si les époux prévoient une clause d'attribution intégrale En cas d'attribution intégrale en pleine propriété, au décès de Jacques, Martine devient propriétaire de l'intégralité des biens dépendant de la communauté (=1 000 000 €). Elle dispose ainsi de l'ensemble des biens et peut les utiliser comme elle le souhaite. Ce n'est qu'à son décès que la succession sera liquidée et que son fils recevra sa part. Droits de succession payés par le fils (option ¼ en pleine propriété) 1er Décès : Pas de transmission 2e Décès : 213 000 € La clause d'attribution intégrale permet à Martine de maintenir son cadre et niveau de vie mais cela a un coût pour David (+59 000 € de droits de succession).
En tant qu'entrepreneur individuel, il est crucial d'optimiser votre fiscalité pour maximiser vos revenus nets. Deux dispositifs particulièrement intéressants pour réduire votre imposition progressive sont l'enveloppe Fillon et le dispositif Madelin. Voici comment vous pouvez les utiliser efficacement : 1. Utilisation de l'enveloppe Fillon (Réduction Fillon) L'enveloppe Fillon permet de bénéficier d'une réduction des cotisations sociales sur les bas et moyens salaires. Cette réduction peut être particulièrement avantageuse pour les petites entreprises avec des salariés rémunérés près du SMIC. Voici les points clés : Conditions : Applicable pour les salaires jusqu'à 1,6 fois le SMIC. Avantages : Diminution des charges sociales patronales, ce qui réduit les coûts salariaux globaux. Calcul : Le montant de la réduction dépend du salaire et est calculé selon un coefficient défini par la législation. Conseil : Si vous êtes employeur, optimiser les salaires de vos employés pour bénéficier pleinement de la réduction Fillon peut significativement alléger vos charges sociales. Assurez-vous que les salaires bruts de vos employés sont positionnés stratégiquement pour maximiser cette réduction. 2. Utilisation du dispositif Madelin Le dispositif Madelin permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées à des contrats de prévoyance, de retraite complémentaire, et de perte d'emploi. Voici comment cela fonctionne : Contrats éligibles : Contrats de retraite complémentaire, contrats de prévoyance (santé, invalidité, décès), et contrats de garantie chômage. Plafonds de déduction : Les cotisations sont déductibles dans certaines limites. Par exemple, pour la retraite complémentaire, le plafond est calculé en fonction du bénéfice imposable. Avantages : Réduction de l'assiette imposable, donc baisse de l'impôt sur le revenu. Conseil : Souscrire à des contrats Madelin vous permet de préparer votre avenir tout en réduisant votre imposition immédiate. Pensez à maximiser vos cotisations dans les limites autorisées pour bénéficier pleinement des déductions fiscales. Exemple Pratique Supposons que vous avez un bénéfice imposable de 50 000 €. Voici comment ces dispositifs peuvent vous aider : Réduction Fillon : Si vous avez un salarié rémunéré au SMIC, vous pourriez réduire significativement vos charges sociales patronales. Cela allège vos dépenses et permet une meilleure gestion de votre trésorerie. Dispositif Madelin : Supposons que vous versez 5 000 € sur un contrat de retraite Madelin. Ce montant sera déductible de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre base imposable à 45 000 €.Si vous êtes dans une tranche d'imposition de 30%, cette déduction représente une économie d'impôt de 1 500 € (30% de 5 000 €). Conclusion En combinant judicieusement l'utilisation de l'enveloppe Fillon pour vos salariés et les cotisations Madelin pour votre prévoyance et votre retraite, vous pouvez réduire efficacement votre imposition progressive. Ces stratégies permettent non seulement de diminuer vos charges et vos impôts immédiats mais aussi de préparer sereinement votre avenir financier. N'hésitez pas à consulter un conseiller fiscal pour adapter ces dispositifs à votre situation spécifique et maximiser vos avantages.
Conseils Clés pour Diversifier Votre Épargne Diversifier votre épargne est une stratégie essentielle pour minimiser les risques et maximiser les rendements sur le long terme. Voici quelques conseils clés pour bien diversifier vos placements financiers : Comprenez Vos Objectifs Financiers Avant de commencer à diversifier, identifiez clairement vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Déterminez votre tolérance au risque et la période pendant laquelle vous prévoyez d'investir. Cette compréhension vous aidera à choisir les instruments d'investissement appropriés. Répartissez entre Différents Types d'Actifs Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Répartissez votre épargne entre différents types d'actifs tels que des actions, des obligations, des fonds immobiliers, des matières premières ou même des investissements alternatifs comme le crowdlending ou le capital-investissement. Chaque classe d'actifs réagit différemment aux conditions économiques, réduisant ainsi le risque global de votre portefeuille. Diversifiez dans Différents Secteurs et Régions Ne limitez pas votre portefeuille à un seul secteur ou à une seule région géographique. Investir dans divers secteurs économiques (technologie, santé, finance, etc.) et dans différentes régions géographiques (Europe, Asie, États-Unis, etc.) réduit votre exposition aux risques sectoriels et aux fluctuations économiques locales. Optez pour des Produits d'Investissement Complémentaires Choisissez des produits d'investissement complémentaires qui se comportent différemment dans des conditions de marché variées. Par exemple, combinez des actions à dividendes élevés avec des obligations d'État pour équilibrer les risques et les rendements. Ne Négligez pas la Liquidité Assurez-vous d'avoir une certaine partie de votre épargne dans des actifs liquides, comme des comptes d'épargne ou des fonds monétaires. Cela vous permettra de faire face à des dépenses imprévues sans avoir à vendre des investissements plus importants à perte. Revoyez et Rééquilibrez Régulièrement La diversification n'est pas une stratégie ponctuelle, mais un processus continu. Revoyez régulièrement votre portefeuille pour vous assurer qu'il reste aligné sur vos objectifs et votre tolérance au risque. Rééquilibrez si nécessaire pour maintenir la diversification initiale. Faites Appel à un Conseiller Financier Enfin, n'hésitez pas à consulter un conseiller financier compétent. Un professionnel peut vous aider à élaborer une stratégie de diversification adaptée à votre situation financière et à vos objectifs. En diversifiant judicieusement votre épargne, vous augmentez les chances de préserver votre capital et de générer des rendements stables sur le long terme, tout en minimisant les risques associés à des investissements trop concentrés.
Préparez votre retraite avec le PER

Préparez votre retraite avec le PER

Vous souhaitez préparer financièrement votre retraite de manière avantageuse ? Le meilleur conseil que je puisse vous donner est de vous orienter vers un Plan Épargne Retraite (PER).

Lancé en 2019, ce nouveau produit d'épargne retraite vient remplacer le PERP (Plan Épargne Retraite Populaire) et le contrat Madelin (épargne retraite pour les travailleurs non salariés).

En ce qui concerne les entreprises, deux solutions sont possibles : le PER d'entreprise collectif, qui succède au PERCO; ou le PERO (Plan Épargne Retraite obligatoire) qui, lui, remplace désormais le contrat article 83.

Le PER présente de nombreux avantages très intéressants, comme des déductions fiscales sur vos versements (dans la limite d'un plafond), et la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de rente ou de capital à l'échéance du contrat.

Selon votre situation professionnelle, vous pouvez opter pour un PER individuel ou un PER d'entreprise alimenté par votre employeur.

Le PER est également un formidable outil de réduction d'impôt. Néanmoins, il convient de manier avec précision et stratégie les différents compartiments. Profitez de l'enveloppe Fillon et/ou Madelin pour vous constituer une retraite confortable tout en réduisant votre imposition.


Vous êtes salarié ? L'enveloppe Fillon vous tend les bras !

En ma qualité de gestionnaire prévoyance et patrimoine près de Marseille, je réaliserai pour vous une étude personnalisée pour connaître les montants de votre future pension de retraite selon votre niveau de revenus actuel. Prenez vite rendez vous au sein de mon cabinet sur Aubagne où chez vous directement.

Partenaires
Ils me soutiennent
RadioJM : Média
RadioJM : Média
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Ensemble nous créons une chronique autour de la protection financière des personnes.

Viagimmo : Dispositif d’intérêt social
Viagimmo : Dispositif d’intérêt social

Nous travaillons main dans la main pour vous protéger vous et vos proches.

Valorisez et transmettez facilement votre patrimoine

Valorisez et transmettez facilement votre patrimoine

Au-delà de l'épargne retraite, je peux vous aider dans la gestion de votre patrimoine de différentes manières. Qu'il s'agisse de votre patrimoine financier ou de votre patrimoine immobilier, je suis en mesure de vous proposer différentes solutions d'épargne. AXA dispose en effet d'une large gamme pour valoriser et faire fructifier durablement votre patrimoine. Je vous les présenterai de manière pédagogique avec leurs avantages et inconvénients respectifs.

Qu'il s'agisse d'ouvrir un compte bancaire pour effectuer des versements et des retraits à votre guise, un compte épargne logement pour pouvoir acheter un bien immobilier, ou encore un livret jeune pour votre enfant : mettez votre épargne à l'abri, dans les meilleures conditions.

Je peux également vous conseiller sur les moyens juridiques et fiscaux de transmettre vos biens à vos proches dans les meilleures conditions. En tant que gestionnaire de patrimoine près d'Aix-en-Provence, mon rôle est aussi d'élaborer pour vous des stratégies de planification successorale efficaces. Dans ce contexte, je veillerai à ce que vos actifs soient transmis selon vos souhaits, tout en minimisant les droits et les frais de succession.

Peu importe votre demande, les services que je vous propose sont les mêmes pour tous : des conseils et des avis d'expert et la prise en charge de votre dossier avec une réactivité à toute épreuve. Alors, prenez rendez-vous sans plus attendre pour me faire part de vos projets et bénéficier de mes services. Je peux vous recevoir en agence, dans mon cabinet situé à Aubagne, ou à votre domicile dans les environs de Marseille et d'Aix-en-Provence pour un devis personnalisé.

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Avis clients
Ils ont fait confiance à mon expertise
Lionel Baechli
Lionel Baechli
five out of five rating
15-03-2024
MR Kramer merci pour vos conseils et votre professionnalisme. Je vous recommande sans hésiter.
Laura Sahin
Laura Sahin
five out of five rating
24-01-2024
Excellents conseils de la part de Fabrice Kramer qui a su parfaitement cerner nos besoins. À recommander sans hésitation !
Stéphanie Guardia
Stéphanie Guardia
five out of five rating
24-12-2023
Mr Kramer est un conseiller très réactif, très professionnel ,à l écoute du besoin de son client, et disponible ! Ce qui est rare de nos jours chez les assureurs ! Propose de bonne prestations, je vous le recommande fortement !
Greg Cabras
Greg Cabras
five out of five rating
23-12-2023
Fabrice est un très bon conseiller, réactif, à l’écoute et qui sait adapter et personnaliser en fonction du profil de ses clients. Je recommande vivement
EJS FORMATION
EJS FORMATION
five out of five rating
09-11-2023
Fabrice a vraiment su trouver la mutuelle et ma prévoyance qui me fallait paraport a mon activité. Très à l'écoute et très professionnel, je recommande vivement il est vraiment sérieux.
Florence Pracca Brun
Florence Pracca Brun
five out of five rating
27-09-2023
Très satisfaite des échanges que nous avons eus et des conseils qui m'ont été donnés. M. Kramer a été parfaitement à l'écoute de mes besoins et de mes priorités. Je le recommande vivement pour son professionnalisme, sa réactivité et sa disponibilité.
noam schmitz
noam schmitz
five out of five rating
13-07-2023
une personne à l’écoute de vos besoins et saura vous conseiller un assureur au top
Mélodie Tramoni (La mélodie du sommeil)
Mélodie Tramoni (La mélodie du sommeil)
five out of five rating
07-03-2023
Un accompagnement personnalisé et de qualité, bien au delà de mes attentes! Je recommande sincèrement Fabrice qui est un conseiller plus que compétent et vous propose des solutions adaptés à votre situation. Merci encore !
elsa daumas
elsa daumas
five out of five rating
20-12-2022
Conseiller très à l’écoute. Les solutions données sont adaptées tout en respectant mon budget.
JG
JG
five out of five rating
03-12-2022
Satisfait de la prestation proposée, de la définition du plan à sa mise en œuvre. A l'écoute et proche de ses clients, avec un professionnalisme irréprochable. M. Kramer a su très bien adapter une solution à long terme à mon profil et à mes objectifs, je le recommande 👍
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Droits successoraux

Optimisez vos droits successoraux avec nos services

Vous cherchez à protéger votre patrimoine et à optimiser la transmission de vos biens à vos proches ? Ma méthode permet de calculer précisément les droits successoraux et d'en faire l'optimisation.


Grâce à mon expertise, je vous aide à comprendre le fonctionnement complexe des droits de succession et à évaluer l'impact financier sur votre patrimoine. En analysant votre situation personnelle et familiale, je vous propose des stratégies sur mesure pour minimiser les droits de succession et maximiser les avantages fiscaux.


Que vous souhaitiez mettre en place des donations, des assurances-vie, des donations-partages ou d'autres dispositifs de transmission, je vous guide à chaque étape du processus. Je vous aide à prendre des décisions éclairées pour protéger votre famille et assurer la pérennité de votre patrimoine.

Ne laissez pas les droits de succession compromettre vos projets de transmission. Faites appel à mes services dès aujourd'hui et bénéficiez d'une expertise personnalisée pour optimiser votre succession.

Santé et prévoyance collective

Découvrez nos solutions complètes en santé et prévoyance collective

En matière de santé collective, je propose des contrats sur mesure adaptés à la taille et aux spécificités de votre entreprise. Les solutions proposées couvrent une large gamme de garanties pour assurer la protection santé de vos collaborateurs et de leur famille, tout en maîtrisant les coûts pour votre entreprise.

Pour la prévoyance collective, nous mettons à votre disposition des solutions flexibles et personnalisables pour couvrir les risques d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès de vos salariés. Nos contrats offrent une protection financière complète pour garantir la sécurité et le bien-être de vos collaborateurs et de leur famille en cas de coup dur.


Enfin, pour la retraite collective, nous proposons des dispositifs d'épargne salariale et des plans d'épargne retraite adaptés à vos objectifs et à ceux de vos salariés. Nos solutions vous permettent de préparer sereinement l'avenir et de garantir à vos collaborateurs une retraite confortable.

Faites confiance à mon expertise et mon savoir-faire pour vous accompagner dans la mise en place de solutions de protection sociale adaptées à votre entreprise et à vos salariés. Contactez-moi dès aujourd'hui pour bénéficier de conseils personnalisés et trouver la solution qui répondra parfaitement à vos besoins.